作者：洞见yimo
存量的时代，不犯错本身就是一种超额收益。
最近网上有一份《高性价比人生指南》火了。
全文收录了650条人生建议，告诉普通人要怎么少生病，怎么少花冤枉钱，就业、医疗、养老怎么避坑。
要知道，以前火的都是一些“成功”的方法，但是这份文档却在教大家如何才能不输。
归根结底，是因为如今生活的不确定性越来越高了。
努力带来的正反馈越来越少，搏一搏，单车变摩托的时代过去了。
如今很多人想的不再是拼搏、跃迁，而是如何少踩坑，少损失，先保住已有的。
毕竟，在一个越来越难赢的环境里，不输就是赢。
关于投资：保本比增值更重要。
最近网上火了一句话：
时间会证明余额宝和银行存款的威力。
很多人总想着通过理财、投资致富，但是到头来，不但没有跑赢通胀，甚至亏了本金。
有人调侃：你不理财，财不理你；你若理财，财富就离你而去了。
当代人最大的幻觉，就是“投资暴富”。
经济学教授香帅说：
未来三五年，我们会进入一个微利时代，社会投资的平均回报率可能只有3%，很多行业的回报率可能会无限趋近于零。
既然风险大于收益，那就尽量不要冒险。
毕竟，先保住本钱，才能谈增值。
从今天起，不要被通胀、贬值的话术洗脑。
这几年，保住本金，就是保住了人生最大的确定性。
1. 天上不会掉馅饼，真正能赚钱的信息，别人不会告诉你，所以不要听任何熟人、大V的推荐，自己不能理解的东西永远不碰。向你晒高收益的人，多半是在准备割你。
2. 再好的机会也不要上杠杆，对于普通人来说任何带杠杆的操作，都可以视为是赌博，一旦爆仓，就意味着返贫，这辈子基本上就无法翻身了。
3. 如果不懂理财知识，那么存银行就是最好的选择，无论是买国债和买定期都要优于胡乱投资。小白投资的结局，无一例外都是在等待回本。
关于创业：尽量不要折腾。
这些年，爱折腾的，都已经负债累累了。
不是段子，而是现实。
我家楼下的商铺，有十几个门头，其中有一半处在不停换商家的循环里。
一年时间，商家入驻——装修——开业——冷清——倒闭，然后重新装修，迎接另一个商家。
除了每次开业的时候生意能火上一阵，其他时间都是冷冷清清。
除了某些连锁店，几乎没有人能把生意做长久。
写字楼也是这样，公司旁边办公室这两年已经换了好几家公司了。
打工攒钱十年功，创业清零一分钟。
很多人总是自命不凡，以为自己有人脉有资源，其实不过是拿毕生积蓄，给房东和供应商打工。
这几年很多人觉得工作不顺心，想要自己出来闯一闯。
其实恰恰相反，越是这个时候，越要好好守住你的“饭碗”。
不跳槽，不创业，稳住就是胜利。
1. 任何创业的前提，都是你一个人就能赚钱，忙不过来，才请人。所有公司，都是被业务撑大的，而不是被野心撑大的。
2. 如果一定要创业，那就小资金试水，一步一个脚印，千万不要梭哈。比如想开店，先去摆摊，想创业先做个“一人办公室”，能赚到钱，再慢慢扩大。
3. 创业远比打工要难，上班才是普通人最好的选择，与其想着创业，不如把工作做好，保住现金流，保证每个月有稳定的收入，才是这个时代里一个人最大的底气。
关于消费：把钱花在刀刃上。
网上有句话：人这一生，只富一次。
这话并不是比喻，而是现实，很多人一辈子只能抓住一次风口，赚钱也就三五年时间。
这三五年的时间，极大概率能赚到一个人一生总财富的一大半。
但是很多人容易把这一阶段赚钱的速度，当作一辈子的赚钱速度。
预期抬得太高，以至于花钱的时候就容易大手大脚。
由俭入奢易，由奢入俭难。
等风口过了，行业洗牌了，很多人的消费水平却迟迟降不下来。
这样一来很容易入不敷出，加快返贫。
这几年，懂得极简消费，拒绝面子消费，学着降低生活成本，生活才能细水长流。
1. 用“时间成本”替代“价格标签”：比如你时薪50块，一杯35块的咖啡= 工作42分钟。每次消费之前可以算一下，在下单的时候就能清醒很多。
2. 面子消费，是普通人最大的财富杀手，那些超出收入水平衣服、包包、车子都会吞噬掉你的现金流。把钱花在刀刃上，比如教育、保险、学习，而不是花在不能增值的面子上。
3. 钱变成东西很容易，但是再换成钱却很难，不要把“我想要体验这个东西”变成“我需要买下这个东西”。体验大于拥有，很多东西并不需要拥有所有权，租也是一种非常划算的选择。
关于社交：主动精简圈子。
增量时代，人脉是杠杆；存量时代，人脉是敞口。
以前行业有红利的时候，人脉就是钱脉。
多一个朋友，多一条消息，多一个机会，可能就能多赚一笔钱。
但是如今已经是存量博弈的时代，大家都开始在一个地方分蛋糕的时候，圈子越大，风险也就越大。
这些年，看到过很多熟人诈骗的案例。
为了搞点钱，很多人会拉熟人入局投资项目、买卖产品。
结果到最后，都是血本无归。
增量时代，朋友带来的是机会，存量时代，朋友带来的极有可能是危险。
学会精简圈子，断掉无意义的“熟人”，是最低成本的风控。
把时间和精力花在家人身上，把家庭经营好，也是一种幸福。
1. 学会给关系降级，大多数熟人不需要拉黑或者绝交。你只需要被动回应，不刻意维护，关系就会自然淡化，就像是盆栽，你不主动浇水，它自己就会枯萎。
2. 删掉弱关系，保留强关系。朋友不在多，而在精，能在困境中拉你一把的，才是真朋友。退出无意义的群和圈子，远离尬聊的饭局，把时间花在少数真朋友身上。
3. 肉要埋在饭里吃，这几年如果收入还不错，千万不要晒，不晒幸福、不晒余额，不晒收益，有些东西要藏起来，才能保鲜。
关于信用：不要随便给人担保。
网上最近流行一个：中产返贫九大陷阱。
我一看，比前阵子的“破产七件套”又多了两条。
其中有一条是：人情担保。
这条确实是说中了很多人返贫的真相。
网上曾经看过一个身家千万的企业家，本来日子过得衣食无忧，就因为给亲人做了一个担保，最后一夜返贫。
还有前些年曝光的某明星，因为轻信闺蜜，稀里糊涂签了一个空白协议，导致自己背了一千多万的债务，不得不卖房还债。
如今这个环境，钱难赚了，动歪心思的人也就多了。
很多人以为担保就是给人做个信用背书，他跑了我最多面子上不好看。
实际上，担保就是拿你的钱，来替别人兜底。
如果你没有做好给别人还钱的心理准备，就不要轻易给任何人签字。
你的信用，也是一种无形的资产。
1. 担保不是小事，也不是一句口头上的承诺，是要拿真金白银来兜底的，不要为了那点面子、感情，把自己一家老小的生活搭进去。
2. 如果是自己很亲近的人，实在拒绝不了，可以找其他替代方法，比如借一些钱、帮忙寻找其他融资渠道，都比你自己担保的风险小很多。
3. 人心隔肚皮，不要把身份证、银行卡借给任何人，任何让你签字的文件都需要慎之又慎，空白纸张更是万万不能签字。
关于健康：身体，才是最值钱的资产。
前阵子看到一句话：拼命的时代结束了，现在是保命的时代。
是啊，现在很多人都反应过来了，没有什么比命更值钱。
很多行业的红利已经消失，风口已经过去，再拼命内卷也已经没有意义。
经济是有周期的。
顺周期的时候努力，逆周期的时候应该蓄力、休息。
此时最重要的，不是拼命去折腾，而是爱惜身体，养好身体。
最近网上特别流行：睡大觉。年轻人也开始“反内卷”。开始注意自己的身体，开始注意自己的健康。
健康的身体是人生最重要的资产。
一场大病就极有可能吃掉一个家庭十年的积累。
把身体养好，才是人生最重要的投资。
1. 外卖高油高盐，天天吃是在透支自己的生命。自己学着做饭，便宜又健康。
2. 一定要定期体检，养成习惯，每年根据体检报告调整自己的生活习惯，才能把疾病扼杀在萌芽之中。
3. 运动主要是锻炼心肺、力量和柔韧。锻炼心肺可以慢跑或者快走；锻炼力量可以举举哑铃；锻炼柔韧，可以试试拉伸。每周三四个小时，足以让身体“不生锈”。
▽
这几年，赚钱难了，身边很多人都感到“不适”。
主要原因是，思维还停留在过去那个“高速增长”“蒙眼狂奔的时代”。
如今时代变了，当潮水退去、红利见顶的时候，我们最应该做的，不是进攻，而是防守，不是胜利，而是保持不输。
在存量的时代，不犯错本身就是一种超额收益。
就像是跑马拉松，最重要的不是跑在前面，而是稳住自己，不透支。
等别人退赛的时候，活下来，还在场，你就已经跑赢了大多数人了。
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